时间：2025-5-15 来 源：金融界

中国上市银行正面临严峻的经营环境。根据安永发布的《中国上市银行2024年回顾及未来展望》报告，58家上市银行平均净息差已连续五年下滑，2024年降至1.52%。这一趋势对银行盈利空间造成显著压缩。在宏观环境不确定性加剧、国际经济震荡、国内需求不足等多重压力下，银行机构积极采取“加减法”策略以应对挑战。

报告显示，2024年上市银行利息净收入同比下降2.2%，连续两年下滑。其中，大型银行、全国性股份制商业银行、农商行利息净收入分别下降1.58%、5%和6.16%，仅城商行实现1.5%的增长。2025年一季度，42家A股上市银行利息净收入继续下滑，较2024年同期下降1.65%。

面对低利率环境，上市银行通过多元化的策略寻求突破。一方面，银行多措并举拓展非息收入，推动综合化经营。2024年，其他非息收入同比增长25.93%，占营业收入比重达到14.4%，比2023年上升2.96个百分点。另一方面，银行多管齐下夯实资本实力，推进资本新规实施，开展资本补充。2024年末，平均核心一级资本充足率升至11.53%，一级资本充足率为13.19%，资本充足率为16.58%。

此外，银行深耕“五篇大文章”，挖掘新的业务增长点。科技金融方面，工农中建四家大型银行战略性新兴产业贷款余额合计超10万亿元，比上年末增长22.62%。绿色金融方面，58家上市银行绿色贷款余额合计27.72万亿元，比2023年末增长20.6%。普惠金融方面，53家上市银行普惠型贷款余额合计21.74万亿元，比上年增长18.33%。养老金融方面，拥有个人养老金业务资质的22家上市银行中，17家已开通公募基金、商业养老保险、理财和储蓄业务。数字金融方面，25家上市银行年报披露科技投入合计1972.74亿元，与上年持平。

在“减法”策略上，银行通过优化负债结构，降低负债成本，提升运营效率，控制营业费用增长，加强风险管理。2024年，上市银行存款付息率为1.82%，同比下降15个基点。业务及管理费合计19，020.50亿元，同比上升1.08%，增速较2023年度放缓1.10个百分点。同时，银行持续加强风险防控，不良贷款余额合计22，866.67亿元，加权平均不良贷款率从2023年末的1.28%下降至1.26%。

展望未来，中国经济开局良好，但国际环境充满变数，国内经济有效需求不足问题仍存。上市银行需紧跟政策导向，在服务实体经济和国家战略中加速转型，积极应对低利率挑战，构建更稳健的收入、业务和资产结构，建立精准风控体系，打造高效运营体系，探索契合自身的高质量发展之路。