时间:2025-5-15 来 源:金融界
中国上市银行正面临严峻的经营环境。根据安永发布的《中国上市银行2024年回顾及未来展望》报告,58家上市银行平均净息差已连续五年下滑,2024年降至1.52%。这一趋势对银行盈利空间造成显著压缩。在宏观环境不确定性加剧、国际经济震荡、国内需求不足等多重压力下,银行机构积极采取“加减法”策略以应对挑战。
报告显示,2024年上市银行利息净收入同比下降2.2%,连续两年下滑。其中,大型银行、全国性股份制商业银行、农商行利息净收入分别下降1.58%、5%和6.16%,仅城商行实现1.5%的增长。2025年一季度,42家A股上市银行利息净收入继续下滑,较2024年同期下降1.65%。
面对低利率环境,上市银行通过多元化的策略寻求突破。一方面,银行多措并举拓展非息收入,推动综合化经营。2024年,其他非息收入同比增长25.93%,占营业收入比重达到14.4%,比2023年上升2.96个百分点。另一方面,银行多管齐下夯实资本实力,推进资本新规实施,开展资本补充。2024年末,平均核心一级资本充足率升至11.53%,一级资本充足率为13.19%,资本充足率为16.58%。
此外,银行深耕“五篇大文章”,挖掘新的业务增长点。科技金融方面,工农中建四家大型银行战略性新兴产业贷款余额合计超10万亿元,比上年末增长22.62%。绿色金融方面,58家上市银行绿色贷款余额合计27.72万亿元,比2023年末增长20.6%。普惠金融方面,53家上市银行普惠型贷款余额合计21.74万亿元,比上年增长18.33%。养老金融方面,拥有个人养老金业务资质的22家上市银行中,17家已开通公募基金、商业养老保险、理财和储蓄业务。数字金融方面,25家上市银行年报披露科技投入合计1972.74亿元,与上年持平。
在“减法”策略上,银行通过优化负债结构,降低负债成本,提升运营效率,控制营业费用增长,加强风险管理。2024年,上市银行存款付息率为1.82%,同比下降15个基点。业务及管理费合计19,020.50亿元,同比上升1.08%,增速较2023年度放缓1.10个百分点。同时,银行持续加强风险防控,不良贷款余额合计22,866.67亿元,加权平均不良贷款率从2023年末的1.28%下降至1.26%。
展望未来,中国经济开局良好,但国际环境充满变数,国内经济有效需求不足问题仍存。上市银行需紧跟政策导向,在服务实体经济和国家战略中加速转型,积极应对低利率挑战,构建更稳健的收入、业务和资产结构,建立精准风控体系,打造高效运营体系,探索契合自身的高质量发展之路。
上市银行净息差五年连降,多元化策略应对低利率挑战
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